Где-то внутри себя я интуитивно понимал, как работают кредитные карты. Но прояснить это словами и иллюстрациями для моей общей грамотности все же не помешало. Надеюсь, не помешает и вам.
Хорошо, что народ не понимает, как работает наша банковская система. Иначе завтра же случилась бы революция. © Генри Форд
В прошлой статье рубрики «Арнак» я коснулся вопроса выбора банка в Израиле. Теперь самое время устроить небольшой ликбез по теме кредитных карт.
Начнем с того, что в отличие от российской системы банки Израиля не отвечают за кредитные карты. Их выпускают и поддерживают совсем другие компании. Например, Cal, Leumi-Card или Isracard. Поэтому даже если в банке вы заказали карту, и она пришла к вам с логотипом банка, посмотрите на обратную сторону — она была заказана банком у одной из нескольких фирм-эмитентов.
На постсоветском пространстве кредитная карта — это отдельный банковский счет. Здесь же карта привязана к вашему обычному счету, поэтому фраза «киньте мне деньги на карточку» будет звучать некорректно — вас не поймут.
Теперь к отличиям карт и принципам их работы.
Кредитные карты
Начнем с кредитных карт, которые на иврите называются "картис ашрай". Принцип их работы я расскажу на следующем примере.
Допустим, вы приходите в магазин и набираете продуктов на 100 шекелей. Затем достаете кредитку, и кассир проводит ей через терминал оплаты. В этот момент, как вы сами могли догадаться, списания денег с вашего банковского счета не происходит.
А происходит следующее — фактически вы только что взяли ссуду у кредитной компании в 100 шекелей до 10 или 15 числа следующего месяца. Затем, представим, что вы сходили в кино на 100 шекелей, потом заправили машину на 200 шекелей и купили кепку на 40 шекелей. Каждый раз при этом вы платили кредиткой, то есть каждый раз брали ссуды на 100, 200 и 40 шекелей соответственно.
Что происходит дальше? Десятого числа (или пятнадцатого, тут уж как вы договорились с банком), кредитная компания обращается в банк с просьбой списать с вашего счета деньги на сумму всех платежей за месяц. Банк все проверяет и, если проблем нет, списывает.
Тут стоит упомянуть еще об одном важном термине, который называется — кредитная линия. Кредитные линии тоже бывают разные, но чтобы уж совсем не лезть в дебри, снова приведу пример.
Допустим, ваша кредитная линия 10000 шекелей. При этом на счету в банке у вас, скажем, 20000 шекелей или любая другая сумма, большая кредитной линии (мисгерет).
И вот вы в январе, к примеру, делаете покупку в 5000 шекелей, но просите разбить ее на платежи на 5 месяцев по 1000 шекелей. Каждый последующий месяц вы снова делаете покупки по 5000 шекелей с просьбой разбить их на платежи по 1000 шекелей сроком на 5 месяцев. Каждая покупка (в данном случае каждые 5000 шекелей) уменьшает доступную для трат сумму (в нашем примере — 10000 шекелей). А каждый месячный платеж за покупку "возвращается" к мисгерет. Для наглядности ниже таблица
| Месяц | Покупка | Доступная мисгерет | Комментарий |
| Январь | 5000 | 10000 — 5000 = 5000 | |
| Февраль | 5000 | 5000 — 5000 + 1000 = 1000 | Выплачена за январь 1000 шек. |
| Март | 5000 | 1000 — 5000 + 1000 + 1000 = -2000 | За январь сняли 1000. За февраль сняли 1000. Эти 2000 вернулись к мисгерет. Но мартовская покупка в 5000 вышла за кредитную линию и не прошла. На март доступно 3000 шек. |
Таким образом к марту вы достигнете и выйдете за рамки кредитной линии на 2000 шекелей. Несмотря на то, что на вашем счету заведомо больше денег, любая покупка стоимостью более 3000 шекелей не пройдет, пока в следующем месяце не снимут платежи за прошлые покупки и мисгерет не дополнится на сумму тех платежей.
Полезно иметь это в виду, если вы оле хадаш, неплохо получаете, сделали пару покупок на внушительную сумму денег по кредитной карте, и платить с нее вдруг стало невозможно, хотя вы точно знаете, что на счету у вас денег куры не клюют. Скорее всего, вы просто превысили кредитную линию.
Карты директ
Этот тип карт, по большому счету, ничем не отличается от оплаты наличными. То есть при совершении покупки вы все равно берете ссуду, но кредитная компания сразу же мчится в банк с просьбой списать деньги с вашего счета. Поэтому до следующего месяца ждать вам не нужно, чтобы увидеть списанные средства.
Хорошо? Для определенных целей, возможно. Но тут, как в том анекдоте, есть один нюанс.
Банк списывает средства транзакциями. У каждой транзакции есть стоимость. Например, 70 агорот. Когда вы, как в примере с кредитными картами, сделали разных платежей на сумму 440 шекелей, то в следующем месяце с вас спишут 440 шекелей одной транзакцией и 70 агорот снимут в уплату транзакции.
Теперь посмотрим, что происходит в картах директ. Тот платеж в 100 шекелей пройдет одной транзакцией. Следующей транзакцией спишут 100 шекелей, еще одной транзакцией — 200 шекелей, и последней — 40. В итоге ваши платежи в 440 шекелей обойдутся вам в 2.8 шекеля за транзакции, и общие расходы составят 442.8 шекеля против 440.7 шекеля при использовании кредитной карты.
Не спешите делать выводы, что директ карты — это плохо. Я только грубо объяснил отличия, а самое главное — понимать, зачем вам нужна та или иная карта.
К примеру, владельцы одной карты могут получать скидки на бензин, другая кредитная карта позволяет выгодно закупаться в магазинах определенной сети, третьи предоставляют бесплатный доступ в VIP-зал аэрорта Бен-Гурион с бесплатной же едой и мягкими креслами. Поэтому прежде чем согласиться сделать новую кредитную или директ карту, подумайте для каких целей она вам нужна. Возможно, ее содержание не оправдает предоставляемых бонусов и плюшек. А откуда эти бонусы берутся?
Кредитные компании берут с магазина до 10% с каждой сделки. Соответственно, продавцы/магазины/крупные сети изначально включают это в стоимость товара. Поэтому и человек, который платит наличными, и человек, который предпочитает кредитные карты, переплачивает определенную сумму. Человек, который платит наличными, больше ничего с этого не имеет. А человеку, который расплачивается кредитной картой, с этих переплат кредитные компании как раз и предоставляют разные бонусы.
Вы дочитали до этого момента и узнали много нового? Подпишитесь на OLE HADASH на Facebook и канал в Telegram. Вам это ничего не стоит, а для проекта это огромная поддержка.
Пара небольших лайфхаков
Все банки разные, с разними политиками, условиями и сервисами. Это очевидно. Так вот из моего субъективного опыта, более крупные "консервативные" банки стремятся предоставить как можно более урезанный пакет услуг "при прочих равных". Применительно к кредитным картам это может выражаться в том, что вам, как новому репатрианту, при открытии счета и заказе карты вполне могут выдать такую, в которой кредитная линия будет просто смехотворной, а расплачиваться через интернет будет вообще нельзя. Выходов тут два: либо при заказе дополнительно ставьте акцент на то, что вам нужна именно карта, которой можно расплачиваться в интернете, либо ищите другой банк.
Не хочу рекламировать Мизрахи Тфахот, просто других живых примеров у меня нет, но там такую карту лично мне дали без лишних вопросов. Но опять же это может зависеть и от конкретного филиала, и от конкретного служащего, занимающегося оформлением вашего заказа. Лучше лишний раз акцентировать внимание.
И что я еще хотел добавить — плата за использование кредитной карты. Банки взимают комиссию и разные другие мелкие сборы за ваше использование кредитной карты. Деньги обычно смешные, но за год вполне может набежать сумма, которая уже будет ощутимой. С другой стороны, в магазинах часто предлагают оформить кредитку, которая в первый год будет "бесплатной". Поэтому как вариант, вы вполне можете связаться с вашим банковским консультантом и сказать, что вам предлагают сделать бесплатную карту, и, возможно, вместо этого в вашем банке вам могут отменить комиссионные сборы за вашу. Это вполне может не сработать, но у "друзей знакомых" по слухам получалось. Как минимум за спрос не бьют в нос. Более того, часто у кредитных компаний есть разные программы для людей разных специальностей, для работников разных компаний и, бывает, достаточно просто об этом узнать у банковского консультанта, чтобы получить очень приятный бонус.
Кроме того, кредитные карты можно разделить на два типа: банковские и внебанковские. Первые продают вам сами банки и оплачивают по ним долги кредитной компании, даже когда все средства на счету закончились и вы ушли в минус. А по внебанковским картам они, соответственно, не платят, если кончились средства. Отсюда следует, что за карточкой, заказанной, к примеру, в сети супермаркетов, нужно следить внимательней.
P. S. Если вам понравилась статья, а рисунки нет, но вы умеете рисовать и хотите сделать доброе дело проекту, я с радостью приму в дар красиво нарисованные схемы, что представлены сверху, и обновлю статью. Ну не художник я, что уж тут…
Информацию предоставил Игорь Лупинский, за что ему огромное спасибо.
UPD: Небольшой лайфхак от одного из читателей. Когда вы находитесь в Израиле и через кредитку снимаете деньги в банкомате — они напрямую сходят со счета. Но, если вы проделываете ту же самую операцию за границей, то деньги сходят с мисгерет (кредитной линии) и только через несколько дней со счета. Таким образом, очень важно проверить, особенно если вы летите в начале месяца, что у вас есть достаточное количество свободной мисгерет, "чтоб не встрять где-то за бугром". Так как на счету у вас может лежать миллион, а снять вы не сможете ничего.
UPD2: Полезный лайфхак для учащихся. Если вы студент, то имеет смысл принести в банк справку из учебного заведения, что вы там обучаетесь, и перевести свой счет на студенческий. Это даст отсутствие комиссий (амлот), определенные льготы и низкие проценты по ссудам. А еще может повезти, и банк забудет проверить, что вы уже не студент, и этот льготный счет останется с вами на долгое время.
Здравствуйте!
Оформила себе дебетовую карту в Почтовом Банке כרטיס חיוב מיידי (ישרכרט) для регулирования своих расходов
Хотела присоединиться к сайту через аппликацию, но там надо ввести шесть последних цифр карточки
Не могу понять какие это цифры
На лицевой стороне вверху над датой 9 цифр
Внизу 7 цифр
На оборотной стороне (где магнитная лента)
Семь цифр
И где у нее CVV код?
Спасибо.
Не могу знать, так как не оформлял никогда себе такой карты и, как следствие, никогда не видел, как она выглядит и что на ней написано.
Спасибо. Уже все разобралась! Такая карта у меня впервые и счет в Почтовом банке Обычно для интернет покупок использую дебетовую Карту Виза Препэйд долларовую очень довольна, можно в день до 1500 $ тратить (больше нельзя)
И не боюсь фишинга, так как там сколько зарядил столько и есть денег
У Почтового Банка есть три дебетовые карты Без открытия счета: Долларовая, Шекелевая и мультивалютная
Дебетовые карты удобны для шопоголиков, помогают контролировать свои расзоды!
Отлично)
добрый день! ответьте на такой вопрос пожалуйста. с меня исракарт снял платеж которого я не совершала. в данный момент невозможно попасть в банк. дозвониться в исракарт тоже. не хватает иврита. что делать в данной ситуации и как добраться до этих организаций сейчас.
Добрый день. Извините за прямоту, но я не очень понимаю, какого ответа вы ожидаете. Единственный способ решить проблему — связаться с Исракард. Если не хватает иврита, значит можно попробовать говорить с ними на английском или же попросить друга поговорить с ними на иврите за вас.
Добрый день. При покупке по телефону по карточке правомерно ли продавцу спрашивать 3 последние цифры с оборотной стороны? Спасибо.
В целом в Израиле это очень распространенная практика, хотя и вводит в ступор любого, кто приехал сюда недавно. Тут все зависит от того, что именно за продавец. Если провайдер интернета или сотовой связи, или какая-нибудь другая очень крупная израильская компания типа "Тами4", то такие сделки — норма. Если это неизвестный вам магазин, лучше перестраховаться и попробовать заплатить иным способом.
Добрый вечер!
Получил через курьера (так как отделение банка Hapoalim из-за ситуации с короновирусом сейчас не работает) банковскую карту Isracard и конверт с секретным кодом. Но деньги снять с банкомата не могу. На экране банкомата появляется надпись: "Карта не обслуживается. Обратитесь в банк". Пытался активировать через сайт банка, безуспешно. Что это может быть?
Обычно до момента активации карты проходит несколько дней. Свяжитесь с службой поддержки компании-эмитента карты. Это может быть Isracard или Cal, например. Обычно написано на одной из сторон карты.
Как решилась проблема?
Извените пожалуйста у меня срочный вопрос в связи с мкорноновирусомотправили в лишкат авда, но у нас орестован счет в банке за долги и мы получали деньги чеками без кросов существует ли возможность получить кредитную крточку не привязанную к счету чтоб на неепереводили пособие по безработице.
Можно открыть счет в почтовом банке и получить карту там.
мы пытаись открыть счет в почтовом банке, но нам отказали та как наш счет орестован…
Вы можете в любом банке открыть так называемый "хешбон аль зхут". Этот счет по израильскому закону вам обязаны открыть в том банке, куда вы придете и попросите. Туда вам могут перечислять пособие по безработице и на этот счет вы можете оформлять ораат кева и выпустить дебетовые (дайрект) карты. Суть этого счета как раз сводится к тому, чтобы дать возможность людям в проблемной ситуации получать деньги и рассчитываться ими.
Если при просьбе открыть "хешбон аль зхут", сотрудник включает дурачка, идите к управляющему и настаивайте, потому что таков закон.
Мне срочно.У меня заблокирован счёт из-за возврата чеков на год.Сейас Должны разблокироватьмне нужно переводить в страны африки деньги, небольшие суммы, я помогаю детским домам, и просто людям выжить из своей з.п.я это делала через маниграмм.но 2 недели назад меня заблокировали, потому что говорят только родственникам можно мне послать деньги.(я так говорила, но имена разные и понятно что это не родственниеи) у меня ступор, как передавать сейчас деньги
КАКУЮ КАРТУ МНЕ МОГУТ ДАТЬ.И КАК МНЕ ВЗЯТЬ КАРТУ ЧТОБЫ ПОЕХАТЬ ЗА ГРАНИЦУ, У МЕНЯ З.Р. МИНИМУМ.
Здравствуйте.
Вопрос в следующем: с помощью картис ашрай банка покупал авиабилеты напрямую на сайте авиакомпании. полет отменили, деньги обещали вернуть. каким образом деньги должны поступить мне на счет, если для возврата используются данные картис ашрай? возможно ли зачисление денег на счет через картис ашрай?
Зачисление денег на счет через картис ашрай возможно. Мне неоднократно так возвращали деньги во время различных покупок.
Можно ли получать распечатку с виза каль на имейл?
Полагаю, что да, если включить соответствующую опцию в настройках.
Подскажите, по какому телефону можно разговаривать на русском, чтобы отменить рами Леви исракарт?
Подозреваю, что нет такого телефона.
Помогите отменить Исракарт Рами Леви. Оформляла в прошлом году, оказалась не востребована. Я Оля хадаша, поэтому с ивритом пока проблема.
Зайдите на сайт кредитной компании, которая выпустила карту, и отмените ее, воспользовавшись встроенным в браузер переводчиком.
Павел, добрый день!
А что можете сказать про большие покупки за пределами Израиля по кредитной карте выше 10 тыс шек? Действует такая же логика по мисгерет ашрай или добавляется ещё какие-то блокировки? Спасибо.
Покупки за границей в иностранной валюте могут вообще не затрагивать мисгерет ашрай, и деньги будут списываться сразу со счета с оплатой соответствующих комиссий за транзакцию и работу с валютой.
Здравствуйте Павел!
Есть ли возможность получать сообщения в режиме реального времени по трансакциям карт в Израиле. Если да, то как это реализовать? Спасибо.
Я оформил Исракард в Рами Леви в Тверии. Могу ли я пользоваться этой Исракардой по всему Израилю, а также совершать покупки по интернету?
Можете по всему Израилю. Можно ли делать покупки в Интернете, нужно уточнять у Исракарда.
Здравствуйте,Павел,если возможно ответте,пожалуйста. Получил от кредитной компании CAL,что якобы на моё имя и на имя жены есть картисы эшрай торговой компании H&O (в письме от компании есть информация о номерах этих картисов 2 штуки),но весь прикол в том,что мы не заключали договоры с CAL и никогда не получали картисим покупок в этой торговой сети последние 3 года не делали. Дайте совет какие наши действия в отмене картисим?
Здравствуйте. Действия простые: с этими номерами карт зайти на сайт CAL, в личный кабинет, посмотреть, что эти карты действительно существуют на ваше имя, и отменить их.
Здравствуйте,оформил карту Исракард в Рами Леви,но получив ее не пользовался ей и не активировал.подходит к концу бесплатный период использования и я хочу прервать договор на ее использование дабы избежать последующий ежемесячной ренты.как правильно это сделать?
Позвонить в Isracard и отменить.
Здравствуйте если на заправке, списали денег больше на 600 шек, Леуми кард, увидел через 2 дня ,какой порядок действий по возврате денег.
Ехать на эту заправку, показывать чек, говорить, чтобы вернули деньги. Звонить в их центральное отделение, если на месте не могут ничего решить.
Здравствуйте. Возможно ли разбить сумму покупки в Интернете на платежи?
Если сайт даёт такую опцию, то очевидно да. Амазон, например, не даёт.
1-Мне нужна кредитная карта ТОЛЬКО для оплаты услуг компаний в Израиле и оплаты интернет товаров включая али экспресс. Исходя из этого мой вопрос-КАКУЮ кредитку и где мне получить чтобы банк взимал как можно МЕНЬШЕ денег за обслуживание этой карты?
Мой счёт в банке апоалим.
2-Я так и не нашол в интернете данных о стоимости обслуживания кредиток банком.
Цыфры очень уж разнятся. от 5 до 30 шек в мес. Так сколько же стоит самый дешовый вариант?
Самый дешевый вариант стоит 0 шекелей в месяц. Карту с нудевыми комиссиями за обслуживание можно заказать как в банке, так и в кредитной компании.
Очень сомневаюсь что есть кредитки за которые не нужно ничего платить! Но если это так то я очень рад!
Как я понял с вашего сайта, кредитки выгоднее брать в том банке где имеется счёт, а не в сторонней кредитной компании.
А как называется кредитка с 0 комиссиями?
Как я прочитал с сайта Банки Израиля у банка Апоалим есть только 2 вида карт- Иcракарт и Мастеркатр. И они платные.
Спасибо за ответы!!!
Такие есть. В частности у меня такая. У них нет специального названия. Это просто договор с банком или кредитной компанией, что обслуживание кредитной карты бесплатно на какой-то период.
Прошу прощения, вся информация очень полезна, но не понимаю одно. Если мой кредитный лимит 2000 а я беру авто стоимостью 20000 с разбивкой на 10 платежей, мне одобрят эту историю?
Приходил мастер подключить стиральную машину. для продления гарантии нужно было заплатить 500 шек. Муж сказал по телефону — дать ему банковскую карту. Мастер ввел себе в телефон номер карты и три цифры с обратной стороны. Оставил квитанцию. Переживаю теперь, слышала в России нельзя показывать три цифры с оборотной стороны карты.
Формально действительно лучше никому не сообщать три цифры на обороте карты. Но поскольку в Израиле наплевательское отношение к безопасности личных данных, такая практика платежей весьма распространена.
Независимо от данного конкретного действия вам нужно периодически и регулярно мониторить платежи с карты. Это можно делать на сайте кредитной компании, которая эту карту выпустила или на сайте банка в личном кабинете, в случае если карту вы заказывали через свой банк.
здравствуйте.
Здравствуйте, может кто-то подскажет, оформила карточку в Рами Леви (муадон), но не активировала ее, и активировать не хотела бы, т.к. кредиты мне не нужны. Но в магазине буквально каждый раз цепляются с вопросами, почему у меня нет карты, и что ее очень нужно оформить, отвязаться от них сложно, просто пытка какая-то, учитывая, что иврита я еще не знаю)). Где-то читала, что можно не актировать карту, а просто на кассе называть номер, вот только чего не знаю? Теудат зеута? Номер карточки? Если так, то как он выглядит и где его найти? Кто-то может делает так без активации?
Зависит от того, какую именно вы оформили карту. Не знаю, как конкретно в Рами Леви, но в Суперсале есть и простые клубные карты, и кредитные.
Если это простая клубная карта, активируйте ее без опаски, она не служит для оплаты, а лишь для активации скидок и накопления бонусов. Если же это кредитная карта, то обычно в первый год она бесплатна. А дальше будет ежемесячная комиссия. Кредитные карты от супермаркетов обычно дают больше скидок в этих супермаркетах и действительно, если закупаться в каком-то супере постоянно, то нет смысла не делать карту и не пользоваться ей.
А если такая ситуация что кредитка Леуми снимается, а денег на счету не хватает и получается возврат. ?! Она в следующем месяце снимает долг?! Или как быть в такой ситуации…
Вам позвонят и спросят, почему нет денег. Если это в первый раз, то, насколько мне известно, просто попытаются списать долг в следующий месяц, плюс проценты, плюс штрафы. Если это неоднократно происходит без результатов, то могут передать дело в оцаа ле поаль.
Здравствуйте, может это будет тупым вопросом, но можно как-то через личный Кабинет в аппликации увеличить кредитный лимит?
Банк Леуми.
Здраствуйте, я иностранная рабочая, у меня есть карта Исракард, почтивый банковский счет. Есть ли у меня возможность уплаты зерез интернет? Если нет то есть ли возможность сделать это? Просто я столкнулась с проблемой, провела интернет, а оплата с моей карты не производится.
Только взяли вы в долг не у кредитной компании, а у того, у кого вы что-то покупаете (магазин, кинотеарт и т.д).
Кредитная компания выступает в этом случае всего лишь поручителем: если 10 числа вы не сможете расплатиться, то вашему контрагенту заплатит она.
"Допустим, вы приходите в магазин и набираете продуктов на 100 шекелей. Затем достаете кредитку, и кассир проводит ей через терминал оплаты. В этот момент, как вы сами могли догадаться, списания денег с вашего банковского счета не происходит.
А происходит следующее — фактически вы только что взяли ссуду у кредитной компании в 100 шекелей до 10 или 15 числа следующего месяца. "
Вы описали лишь промежуточный шаг. Кредитная компания заплатит контрагенту, но за долгом все равно придет к нам. А если еще точнее, то если кредитка банковская, то за долгом она придет в банк, банк расплатится и придет к нам. А если кредитка внебанковская, то кредитная компания сразу пойдет к нам.
Но в рамках данной статьи и ваше и мое уточнения незначительны, так как на понимание концепции влияния не оказывают.
Всём привет, вопрос. Могу ли я делать покупки в России кредитной картой полученной в Израиле? Просто родственники пригласили на свадьбу в декабре.
Зависит, конечно, от карты, но обычно да, можете. При заказе кредитки, своему банкиру нужно сказать, что вы хотите оплачивать ей покупки в интернете и за рубежом.
А когда карта direct, получается, что деньги сразу снимаюся со счета.
Но. В колонке картис ашрай в личном кабинете показывает ту же самую сумму. Получается, что показывает только твои платежи? Повторно эти же деньги никто не снимет?
Не очень ясен вопрос. А чьи платежи в личном кабинете должны показываться? И кто может повторно эти же деньги снять?
В личном кабинете показано, что деньги со счета списались. И там же, в графе картис ашрай оно висит, как будто в конце месяца снимут еще раз.
Это может банально варьироваться от банка к банку, как они показывают данные в личных кабинетах своих сайтов, и как устроена их внутренняя кухня. В общем случае, второй раз деньги снять никто не должен. Но чтобы понять почему именно в вашем личном кабинете данные показаны так, как показаны, лучше напрямую спросить своего банкира.
Хочу добавить один момент по поводу комиссии за кредитку. Получить от банка бесплатную кредитку проблематично, а у оле хадаша и выбора нет поначалу, только кредитка от банка. Но со временем можно действительно получить бесплатную на 1-2 года клубную кредитку от какой-нибудь торговой сети, а банковскую отменить. Я уже много лет использую внебанковскую кредитку, а банковскую отменил. Виза КАЛ при месячном обороте 5000 шек и выше не берет комиссионных, а при месячном обороте 1750 шек и выше комиссионные уменьшенные, 10 шек в месяц. А месяц назад позвонил в исракарт отменить карточку от торговой сети рами леви, которой 2 года пользовался бесплатно. Так они мне еще на год продлили бесплатный срок.
Добавлю еще третий раздел, который автор не упомянул — ВНЕБАНКОВСКИЕ КРЕДИТНЫЕ КАРТЫ. Дело в том, что, кроме трех основных кредитных компаний (являющимися, кстати, "дочками" банков, кредитки выпускают все, кому не лень:почта, крупные торговые сети, сети автозаправок и т. д. Следует также упомянуть кредитную компанию CAL, предоставляющую ту же услугу. По сути, все эти компании заключают договор с теми же Исракард (Мастеркард), Виза, Американ Экспресс и т. д, рисуют логотип своей фирмы и предлагают клиентам, обещая разные "плюшки" в виде скидок в торговых сетях, освобождению от комиссионных на определенный период и т. д. Важно помнить, что, оформляя такую кредитку, та или иная сеть испрашивает (согласует) ваши документы с вашим банком. То есть, если у вас есть основная кредитка и, по мнению банка, дополнительная кредитная линия создаст проблемы на вашем счету, в получении такой кредитки вам будет отказано.
Про Cal я тоже упомянул, а в остальном спасибо за дополнение.
Мне Мизрахи отказал в нормальной визе и чековой книжке, так как я олим и у меня нет еще постоянного дохода 🙁
Сходите в другое отделение Мизрахи или вообще в другой банк. Скажите, что без чековой книжки вы элементарно не сможете заплатить за квартиру.
Если я ничего не путаю, с кредитной линией немного сложнее. То, что вы выплатили — тоже учитывается.
К 9-ому месяцу в вашем примере, вы достигните 10000 шекелей, но при этом уже выплатите больше тысячи. То есть помесячно кредитная линия будет примерно такой:
Изначальная минус 1000
Изначальная минус 1900
Изначальная минус 2700
Изначальная минус 3400
итд.
Логика есть. А как проверить? Есть ссылки на израильские ресурсы, может, экономические, где объясняется, как это работает?
Я не экономист, но примерно это действует так.У вас 1000 шекелей мисгерет (разрешенный кредит в месяц). Вы купили на 800 шекелей, разбили на 2 платежа.На данный месяц остается свободная сумма для займа 200 шекелей.В следующий месяц платите 400 шекелей первый платеж и 200, если их использовали.В этот же день освобождается 400 шекелей плюс 200 свободных на мисгерет. Вы их опять можете занять, использовать. Через месяц снимется и второй платеж плюс использованные, тогда кредит будет погашен и снова мисгерет будет 1000 шекелей.
Вы с Игорем правы, я допустил неточность в описании. Исправлю и обновлю статью, спасибо за замечание.
Как работник банка, хочу заметить, что объяснение как работает кредитная линия "мисгерет шель картис ашрай" абсолютно грамотно. Единственное дополнение: если вы немного выходите за рамки, то кредитная компания может обратиться в банк и получить разрешение "ишур харига" на определенную сделку.
Еще одно дополнение о кредитках. Кредитная карта предоставляет, как минимум, две опции ее владельцу. Это разбивка покупки на платежи (ташлюмим), зачастую беспроцентные, и собственно, использование кредита. Разница в способе снятия денег с карты. Допустим, при кредитной линии в 10000 шекелей вы пошли в пятницу в супер и купили на 1000 еды, разбив эту сумму на 5 платежей. Первый платеж снимается в момент покупки, со счета сойдет в тот же месяц, остальные 4 в 4 последующих. При этом на карте блокируется вся сумма в 1000 шекелей.При использовании же опции кредита первый платеж сойдет даже не на следующий месяц, а через месяц. В сумму кредитных платежей будут включены и проценты… Также вся сумма блокируется в момент покупки.
Про платежи (ташлюмим) я расписал. И первый платеж в том случае снимается не в тот же месяц, а в определенное число (пятое или десятое, например) следующего месяца. В момент покупки, если это не карта директ (дебетовая), ничего никогда не снимается.
Я тоже по началу заказал дебетовую (бесплатно) и визу в подарок, тоже бесплатно. Но как мы все привыкли что виза по идее международная, и вот здесь уже попадалово. На визе было написано что она валидна только на территории Израиля. Для алиэкспресс, например, Ее достаточно, для других магазинов-нет. Пришлось заказывать нормальную визу, а это уже трата кеша, но выхода не было. Старую визу закрыл.
То есть ашраем все-таки выгоднее расплачиваться, чем дайректом?
С точки зрения необходимости платить за транзакции, да, выгоднее. Дайрект зачастую любят те, кому хочется видеть в личном кабинете сразу же информацию, что была произведена оплата, и "больше голова не болит" сколько там спишется в начале следующего месяца.
С точки зрения элементарной экономии, это не очень грамотная стратегия.
Дайрект может быть выгоден, если у человека действительно есть какие-то конкретные под эту карту цели, или, например, если карта дает какие-то приятные "плюшки".
Забудьте про сбербанк, это вариант для дремучих пенсионеров из совка. Очень невыгодные курсы конвертации, комиссии за снятие налички с неродного банкомата, если возникнут какие проблемы надо ехать разбиратся в отделении банка в Р. Ф. Вам оно надо？Из российских банков давно сделал выбор в пользу Тинькофф, копеечное обслуживание, кросс-курс обмена валют максимально близок к биржевому, а не ЦБ или тем более Сберу. Нет офисов, все вопросы решаю оперативно сам или через чат с банком. Снятие наличных с любых банкоматов мира в т. ч. и в Израиле без комиссии.
А для Израиля, открывать карту Тинькофф Black в России лучше рублевую и баксовую? В России позакрывал все карт, когда уезжал, тут столкнулся с проблемами, что картой обычной не кредитной Израильской хоть и VIZA ничего в инете не оплатишь.
В этом вопросе я не эксперт, но наверно лучше долларовую, чтобы здесь не происходило двойной конвертации рубль-доллар и доллар-шекель. С другой стороны, банк вам должен без проблем сделать карту кредитную, с которой можно платить в интернете. Мне сделали сразу, когда я открывал счет при репатриации. Я специально это попросил и уточнил.
Сбербанковской картой удобно расплачиваться в магазинах. Мне перед отъездом в СБ посоветовали и я сделала визу валютную. А сейчас приезжала в гости подруга и у нее карта рублевая. И не было никаких проблем. Рассчитывались в магазинах, тут же приходили СМС о списании, мы пересчитывали- хороший курс рубль-шекель.
Т. е. мне попался некомпетентный банковский служащий и по моей карте будет двойная конвертация: рубль-доллар-шекель.
Павел, спасибо огромное за сайт. Емко, коротко,доступно, все самое нужное. Хорошая работа!!!
Большое спасибо за отзыв) очень приятно, что принесло пользу)
Здравствуйте, Павел.
Еще разные карты привязаны к разной валюте — обычно виза к доллару, а мастеркард к евро. Соотвественно, чтобы не происходила лишняя конвертация, стоит расплачиваться за покупки в интернете или заграницей сразу соответствующей картой.
Здравствуйте. Спасибо за дополнение. Насколько я понял, карта привязана к счету, а не к валюте. И если счет шекелевый, то и карта будет шекелевой, и будет происходить соответствующая конвертация при оплате.
Девушка видимо имела ввиду, что при оплате за границей имеет смысл учитывать через какую валюту идет конвертация.
Но вроде как это было раньше, во всяком случаи российские банки уверяют меня в этом, сейчас виза и мастер работают через доллары.
Раньше же было выгоднее платить мастером в Европе, а в остальных странах визой (мне лично). Особенно если карта не $ и не евро, чтобы не попасть на двойную конвертацию, например руб (шек)-дол-евро при оплате в Европе.
Ааа. Возможно, я не так понял.
Да, именно так, как Зив написал. 2 года назад делала в Израиле в леуми если и мне сказали, что есть вот такое отличие.
Теперь все стало на свои места) Такого нюанса я не знал, спасибо за дополнение.
))
Добрый вечер! Посоветуйте мне, в каком банке в Тель-Авиве открыть счет. В стране 4 года. Постоянный маскорет 6000 в месяц (пожизненная инвалидность). Клиент банка Мизрахи (разочаровался в нем).
Меня интересует, какой банк сможет мне предоставить максимальный разрешенный минус и максимальный лимит VIZA.
Заранее благодарю за советы.
Здравствуйте. Поскольку я сам в Мизрахи, то опыта открытия счета в других банках у меня нет и объективный совет мне дать затруднительно. Что бы сделал я — просто походил бы по нескольким разным банкам и разузнал об условиях.
Все банки одинаковы (((. Нет смысла бегать от одного к другому. Не всегда нужно верить рекламе.
Одинаковы по своей сути и целям, но для клиента они все разные. На разных условиях открывают счета, на разных условиях их обслуживают, предоставляют разные бенефиты, разные комиссии берут.
И да, спасибо за хорошую статью. После прочтения статьи тетеньки у которой муж из швейцарии, а там было про карты немного ереси, изрядно расстроился за качество материалов на сайте.