Содержание
Что это за программа?
Сбережения для каждого ребенка (хисахон ле коль йелед) — государственная инициатива, которая помогает родителям накопить «стартовый капитал» для своих детей.
Как она работает?
Каждый месяц государство перечисляет на счёт ребёнка фиксированную сумму. На сегодняшний день она составляет 57 шекелей. Родители могут добавить еще 57 шекелей из детского пособия, которое они ежемесячно получают от Битуах Леуми (Служба национального страхования). Таким образом вклад удваивается.
Важно
Родители могут в любой момент начать или прекратить отчислять дополнительные 57 шек.
Кто может участвовать в программе «Сбережения для каждого ребенка»?
В программе «Сбережения для каждого ребенка» могут участвовать все дети (от 0 до 18 лет), чьи родители получают ежемесячное детское пособие. То есть это и дети, рождённые в Израиле, и дети новых репатриантов, в том числе дети-«четвёрки» (несовершеннолетние правнуки евреев, прибывшие в Израиль в сопровождении родителей, имеющих право на репатриацию).
Как участвовать в программе?
В течение 6 месяцев после рождения ребёнка родители должны выбрать, где будут храниться деньги — в резервном инвестиционном фонде («Купат гемель») или банке. Выбор можно сделать не выходя из дома на сайте Битуах Леуми.
Что будет, если родители не выберут маршрут сбережений в течение 6 месяцев после рождения?
Для детей, родившихся до 31.12.2024 (если это первый ребёнок в семье или если родители не выбрали способ накопления для предыдущего ребёнка), средства будут переведены в инвестиционный фонд с высоким риском (вариант по умолчанию).
Для детей, родившихся до 31.12.2024 (если родители уже выбрали инвестиционный план для предыдущего ребёнка), накопленные средства будут управляться в том же сберегательном фонде или банке, которые родители выбрали для предыдущего ребёнка.
Для детей, родившихся с 1.1.2025, средства будут переводиться в инвестиционный фонд, даже если родители выбрали банк для предыдущего ребёнка.
А что насчет новых репатриантов?
Новые репатрианты также должны самостоятельно выбрать маршрут для сбережений и сообщить об этом в течение 180 дней после репатриации.
Если родители не заявят о своём решении в установленный срок, то для каждого ребёнка в семье будет открыта программа сбережений «по умолчанию» (на данный момент это маршрут в инвестиционном фонде с высоким риском).
Важно
Программа будет открыта в одном и том же фонде для всех детей в семье.
Сколько можно накопить?
Если родители не добавляют свои 57 шекелей, то за 18 лет на счету накапливается чуть больше 13000₪ (с учётом бонусов).
Если родители ежемесячно удваивают вклад, то за 18 лет сумма накоплений может составить от 27000 до 109000₪! А если не снимать деньги до 21 года, то ещё больше.
Более подробные цифры смотрите в нашей таблице.
Важно
Обратите внимание, суммы в таблице являются ориентировочными и указаны до вычета налогов на доходность. Но тем не менее они очень наглядно демонстрируют разницу.
О каких бонусах идет речь?
На сегодняшний день предусмотрено три бонусных выплаты:
✔️ 284₪ в возрасте 3 лет
✔️ 284₪ на бар/бат-мицву (13 для мальчиков и 12 лет для девочек)
✔️ 568₪ в 21 год, если до этого времени средства не были сняты со счёта.
А теперь главный вопрос — банк или фонд?
Давайте подробно остановимся на каждом варианте.
Примечание. Ранее в статье использовалось слово «маршрут», и оно же будет использоваться далее. Это слово является прямым переводом с иврита слова «маслюль», и такой перевод на русском звучит неуклюже, хотя все его и используют. Точнее и понятнее было бы слово «программа». Подробнее со словом «маслюль» можно познакомиться в нашей статье о пенсиях в Израиле.
Сбережения по маршрутам инвестиционных резервных фондов
В данном случае деньги будут накапливаться в одном из фондов, выбранных Министерством финансов. Вы можете выбрать не только фонд, но и один из пяти маршрутов сбережений:
✔️ Маршрут для вкладчиков, предпочитающих низкий риск;
✔️ Маршрут для вкладчиков, предпочитающих средний риск;
✔️ Маршрут для вкладчиков, предпочитающих высокий риск;
✔️ Маршрут «Галаха» (возможен не во всех фондах) — для евреев, которые хотят инвестировать в рамках галахических законов;
✔️ Маршрут «Шариат» (возможен не во всех фондах) — для мусульман, которые хотят инвестировать в рамках правил шариата.
У каждого маршрута есть своя инвестиционная политика в отношении способа инвестирования денег, которая варьируется в зависимости от уровня риска на каждом маршруте.
Важно
Вы можете перевести сбережения в другой резервный фонд, а также изменить инвестиционный маршрут на любой.
Посмотреть полный список фондов, выбранных Министерством финансов для программы «Хисахон ле коль йелед», а также сравнить доходность на разных маршрутах можно на сайте программы.
Обратите внимание, что доходность, представленная на сайте, — это доходность, достигнутая тем или иным фондом в прошлом на подобном маршруте. И нет никакой гарантии, что такая же доходность будет достигнута фондом в будущем.
Рекомендации специалистов
Специалисты советуют выбирать маршруты с высоким риском в периоды подъёма на фондовом рынке, а в периоды спада переходить на маршруты с низким риском.
Если вы выбрали маршрут со средним риском, то стоит сравнить инвестиционную политику разных фондов, так как она может очень существенно отличаться.
Сбережения на банковском маршруте
Большинство израильских банков участвуют в программе «Сбережения для каждого ребенка». Обычно они предлагают маршруты с тремя типами процентных ставок:
✔️ фиксированная процентная ставка без привязки к инфляции;
✔️ плавающая процентная ставка;
✔️ фиксированная процентной ставка, с привязкой к инфляции.
Для каждого типа процентной ставки есть возможность выбора маршрута сбережений с возможностью остановки каждые 5 лет.
Важно
Изменить выбранный вами маршрут сбережений на другой можно только в момент остановки (то есть каждые 5 лет). Для ребёнка, достигшего 18 лет, будет возможность выбрать период сбережений (месяц, год, 2 года, 3 года) для смены маршрута.
Посмотреть список банков, а также сравнить процентные ставки можно в соответствующем разделе на сайте программы.
Как получить деньги?
Накопленную по программе «Сбережения для каждого ребенка» сумму ребёнок может снять по достижении 18 лет (или в 18 лет и 1 месяц, 19 и 20 лет) с разрешения родителей или без их согласия в 21 год. Деньги можно использовать на любые цели. Обычно их тратят на оплату университета, получение водительских прав, покупку машины или путешествие после службы в армии. На что хватит вашему ребенку в данном случае действительно зависит только от вас (точнее от вашего выбора).
Полезно знать!
Выплаты в программу «Сбережения для каждого ребенка» производятся в дополнение к выплате пособия на детей и не могут быть зачтены в счёт долга родителя перед Битуах Леуми. Родитель, у которого пособие на детей засчитывается в счёт долга перед Битуах Леуми, не сможет увеличить сбережения на 57 шек. из пособия на детей, пока он не урегулирует долг.
Если родители ребёнка живут отдельно, родитель, НЕ получающий пособие на ребёнка, сможет получить от Битуах Леуми только информацию о программе сбережений.
Как узнать, где деньги ребенка? И сколько их накопилось?
Родители (а также дети, достигшие 18 лет) могут узнать, где находится их программа сбережений и какая сумма в ней накопилась (без учёта прибыли!), на сайте Битуах Леуми или в справочном центре по телефону *6050.
Инвестиционный фонд или банк, в котором открыт счёт сберегательной программы «Сбережения для каждого ребенка», ежегодно отправляет отчёт о состоянии счёта ребёнка с учётом прибыли. Вы также сможете следить за накоплениями в личном кабинете учреждения, управляющего сберегательной программой.
Часто задаваемые вопросы
Если ребёнок временно не проживает в Израиле, продолжает ли он участвовать в программе «Сбережения для каждого ребенка»?
Ребёнок, находящийся за границей в течение более 3 месяцев, теряет право на получение пособия начиная с четвертого месяца своего пребывания за границей за исключением особых случаев (например, если один из родителей находится в длительном творческом отпуске «шабатоне» или в командировке). А это значит, что он теряет и право на участие в программе.
Можно ли воспользоваться суммой из сберегательной программы для оплаты медицинских расходов на ребёнка?
Да, в некоторых случаях это возможно! Вы можете снять накопившуюся сумму на основании медицинских справок, проверенных и утверждённых врачом Битуах Леуми. От него также необходимо получить подтверждение, что медицинская проблема ребенка может повлечь за собой жизненную травму.
При снятии сбережений по медицинской причине, на счёт будет зачислен бонус в размере 568 шекелей (несмотря на то, что ребенок не достиг 18 лет). После снятия суммы, ежемесячные отчисления будут возобновлены. Но по достижении 18 лет, ребенку уже не будет выплачена эта дополнительная дотация.
