Поиск
Close this search box.
Поиск
Арнак

Пенсия в Израиле — колонка эксперта

Галя Горен

Галя Горен

пенсия в Израиле
В январе 2017 я опубликовал обзорную статью о пенсиях в Израиле. Она была написана на основе семинаров, которые я посещал, и стала одной из самых читаемых на OLE HADASH. Настало время поднять планку.

Мои знания в данной области весьма поверхностны, и я уверен, что информация специалиста всегда актуальнее, а мнение имеет больший вес. Поэтому я познакомился с Галей Горен, независимым пенсионным консультантом. И она согласилась делиться своим опытом и вести колонку на важные пенсионные темы.

Такие статьи будут появляться на OLE HADASH нечасто, дабы не наскучить. В то же время у читателей появится отличная возможность задавать вопросы и получать ответы эксперта.

Статья отражает мнение автора. Мнение редакции (то бишь мое) может не совпадать с автором статьи.

В данной колонке мы углубимся в пенсионные законы, отчисления, налоги, льготы, вклады на бирже и все проблемы, о которых нужно начать заботиться с первого рабочего дня, а желательно с первого рабочего договора в Израиле. Эта статья станет вступлением.

При устройстве на работу обязательно обсудите условия пенсионных отчислений и страховки на случай потери трудоспособности. Эти деньги являются обязательной частью оплаты вашего труда и станут основным источником существования в достаточно длительный период с 62-67 лет до конца жизни. Поэтому очень важно, чтобы условия были оговорены и записаны в договоре с работодателем.

В большинстве небольших частных фирм отчисления на пенсию будут произведены по закону об обязательной пенсии. На сегодняшний день их размер 18.5%:

  • 6.5% отчисляет работодатель (они называются тагмулей маавид (תגמולי מעביד))
  • 6% — работник (тагмулей овед (תגמולי עובד))
  • 6% — компенсация на случай увольнения, тоже отчисляемая работодателем (пицуим (פיצוים))

В итоге общие отчисления работодателя составляют 12.5%. В то время как по желанию работника его отчисления можно увеличить с 6% до 7% (в случае, если вы вообще платите налог) и получить возврат налога.

Это может быть в большинстве случаев очень выгодно поскольку:

  1. Увеличится сумма пенсионных накоплений
  2. Уменьшится налог на зарплату
  3. В случае потери трудоспособности пенсионная касса будет вкладывать вам на пенсию сумму с учетом этого дополнительного процента.

В будущем я посвящу теме потери трудоспособности отдельную статью.

В некоторых компаниях работодатель может отчислять деньги на увольнение (пицуим) в размере 8,33% (6% + 2.33%).

Один из видов материального поощрения труда, принятого в Израиле, — поощрить работника открытием фонда «Керен Иштальмут». Дословно это фонд повышения квалификации, а на самом деле, самая выгодная из имеющихся сегодня в Израиле накопительная программа. Работник вкладывает 2,5% и 7,5% работодатель. Всего 10% с максимальной зарплаты в 15.712 шекелей.

Если точнее, то максимальный месячный вклад суммарно от работодателя и работника, не облагаемый налогом, составляет 1571 шекеля. Или 18.854 шекелей в год. Из зарплаты свыше 15.712 шекелей, как правило, не отчисляют в керен иштальмут, так как эти суммы будут облагаться налогом на льготу от работодателя и также не освобождены от налога на прибыль.

Преимущества:

  1. Полное освобождение от налога на прибыль с инвестиций (обычно 25%)
  2. Возможность каждые 6 лет снимать накопленные деньги (нежелательно, если в этом нет острой необходимости. Лучше снять с вашего текущего счета в банке, где деньги не вложены в инвестиции, а если вложены, то облагаются налогом на прибыль и также различными банковскими комиссионными).
  3. Возможность в некоторых случаях получить ссуду на очень выгодных условиях.
  4. Если вы поменяли несколько мест работы и в каждом из них вам открыли новую программу (керен иштальмут), то стаж самой первой программы распространяется на все новые.

Например: самой старой программе уже шесть лет и там скопилось 50.000 шекелей. Но у вас есть еще две новых (молодых) программы в каждой по 15.000 шекелей. и стаж два и три года соответственно. Но вы покупаете, например, машину или что-то другое, и вам нужны все эти деньги. Вы имеете право получить все 80.000 со всех программ. После этого у вас откроется новая программа и стаж начнется сначала. Это правило касается и частных предпринимателей.

Важно

Наёмный работник не имеет права сам себе открыть Керен Иштальмут. Не имеет права отчислять больше, чем указано выше. Керен Иштальмут имеет право открыть и сам себе делать денежные отчисления только частный предприниматель до максимальной суммы 18.240 шекелей в год. Можно вкладывать и большую сумму, но это не имеет особого смысла, так как все свыше облагается налогом на прибыль.

Вполне приемлемо поинтересоваться у работодателя, существует ли в перспективе возможность открытия такого фонда. Иногда это происходит через год или больше вашей работы, а иногда не происходит никогда. Если вы прекратили работать на данном предприятии, вы перестаете отчислять деньги в керен иштальмут. У тех, кто часто меняет работу, может накопиться несколько таких «замороженных» фондов.

Все деньги, отчисленные в любой пенсионный фонд: керен пенсия, битух менаэлим, купат гемел, а также в керен иштальмут, — инвестируются в биржевые вклады. В какие именно и какая степень риска вам подходит, вы имеете право выбрать сами. Именно поэтому, так важно понимание и изучение данной темы. Существуют большие отличия между различными параметрами, фондами, оплатой за управление, а также качеством управления пенсионными фондами.

Как необходимо поступить с керен иштальмут, а также с пенсионными фондами при увольнении или смене места работы, я подробно расскажу в отдельной статье.

Хотелось бы услышать ваши отзывы по поводу тем, которые я собираюсь раскрыть в данной колонке. Пишите в комментариях или в Telegram вопросы, которые стоит осветить.

Статья носит информативный характер и не является консультацией и указанием к действию. Консультация предоставляется клиенту по закону только после письменного согласия.

Галя Горен

Галя Горен

Поделиться:

Telegram
WhatsApp
VK
Facebook
Twitter

Статья была полезной? Подписывайтесь на OLE HADASH в Telegram и на Facebook и следите за обновлениями. Так вы поддерживаете проект.

22 ответа

  1. а разве сегодня пицуим не идет автоматом в пенсионные накопления ? и лишь в случае скажем банкротства работодателя или увольнения по воле опять же работодателя можно рассчитывать на дополнительный.помимо того что уже есть в пенсионной кассе ! наивно думать.что выход на пенсию по возрасту дает право на второй пицуим ! сколько будет в кассе в графе ПИЦУИМ.то и получите !

  2. Очень хорошая статья, все просто и дохотчиво. Я перешел пенсионный возраст, пенсию не оформлял и продолжаю работать на одном предприятии уже много лет. Меня через пару месяцев переводят на полставки. Если я через год уйду на пенсию, то с какой зарплаты мне будут расситывать пицуим?

    1. На ваш вопрос невозможно ответить в двух словах, потому что схема расчета пицуим нетривиальна. Есть разница между теми, у кого почасовая ставка, и теми, у кого ставка помесячная. Плюс пицуим не платятся на те части зарплаты, которые являются возвратом расходов (например, оплата поездок). Также есть разница между теми, у кого есть бонусы и теми, у кого их нет. Ну, и есть разница, подписан ли параграф 14 (сеиф 14) в договоре между работником и работодателем или не подписан. Я бы советовал обратиться с этим вопросом к пенсионному консультанту.

  3. Спасибо большое, я как ола хадаша начинаю вникать в систему налогообложения, чтобы понимать, что ждёт и не делать ошибок

  4. статья очень полезная ! а вот как мне быть в такой ситуации …работал в охранной фирме более 3 лет-и как обычно вдруг кампания обанкротилась ! было это в 2016 — сразу после этого известия на общем собрании каждый подписал договор с адвокатской конторой и через 1.5 года БЛ выплатил что положено.но…позже выяснилось.что деньги .которые хозяин выплачивал в ПФ .с тлушей то снимались .но до фонда не дошли .месяцев так за 8.вкл.К.ИШТ и пенсионные — по моим расчетам 17-18 тысяч. Звоню адвокатам — говорят.ждите ! хозяин бывший — банкрот.фирма его тоже .точнее ее просто нет ! прошло 2 года — тишина ! все бумажки у меня сохранены — только вот к кому с ними идти и ответственно ли в таком случае государство? деньги то у меня нагло украли !

    1. Кроме как обратиться в суд по трудовым вопросам и ,конечно, через адвоката(этого или другого), больше в этом случае ничего нельзя сделать.

    1. Это зависит от вашего договора на работе, не всегда есть отчисления на все выплаты, часто только на базисную зарплату.

  5. Здравствуйте,спасибо за статьи.Разобраться в вопросах пенсий очень сложно,ведь случай пенсионера,отработавшего с момента Алии немного лет не подпадает под израильские стандарты.Помогите прояснить ситуацию со мной.Отработала до 67лет и ушла на” пенсию”Все,что собралось на отчислениях,это тагмулим,которые хочу вытащить одним разом,но не знаю,какую форму заполнить и как и пицуим,тоже сложность с заполнением формы 161а.Подскажите,кто может проконсультировать бесплатно.Обращалась к частнику,просит 2800шек.При долгах по машканте и пособии от Б.Л. это нереальная сумма.Буду рада получить ответ.

  6. Спасибо большое за ликбез. Если можно раскрыть как работает реформа на фонд Битуах менегелим начатый до её введения и продолжающийся сейчас. Или прерванный до её введения. Те один полис с 1998 года по 2002, а другой с 2000 по 2018. Какие есть опции и как их выбрать?

  7. Спасибо, хорошая статья. Но, это касаемо пенсий, а хотелось бы получить подробную информацию относительно пособия по старости. Мне 64 года. моей жене 67 лет. Мы не работали в Израиле и у нас нет права на пенсию. Поэтому будем благодарны за подробную информацию относительно пособия по старости.

  8. “Дословно это фонд повышения квалификации, а на самом деле, самая выгодная из имеющихся сегодня в Израиле накопительная программа. Работник вкладывает 2,5% и 7,5% работодатель. Всего 10% с максимальной зарплаты в 15.712 шекелей”.
    ВЫ УВЕРЕНЫ? Ссылку, пожалуйста. Нам на работе предлагают 2.5/2.5% в первые 2 года, 2.5/5, во вторые, 2.5/7.5 в пятый и шестой годы. Это законно?

    1. Касательно “ссылок, пожалуйста” в этом и предыдущем комментарии, держите ссылку на сайт “Коль Зхут”, где можно ознакомиться на иврите со всеми финансовыми темами, которые освещены на сайте OLE HADASH. Ссылка на “Коль Зхут”
      Что касается части вопроса о законности, пенсионный консультант ответит сразу, как появится свободная минута.

    2. Фонд повышения квалификации – это необязательная программа и ее получение или не получение зависит от желания работодателя и Вашего с ним рабочего договора. На очень многих местах работы вообще работодатель не делает отчислений в такой фонд. Что касается процентов, то 2.5 % и 7.5% – это максимальные отчисления необлагаемые налогом. Если Вам вообще предложили Керен иштальмут-это уже хорошо.

  9. КАК по желанию работника его отчисления можно увеличить с 6% до 7% (в случае, если вы вообще платите налог) и получить возврат налога. Ссылку на документ, пожалуйста.

    1. Скоро выходит следующая заметка на тему пенсий. Подписывайтесь на сайт, чтобы не пропустить.


  10. Как необходимо поступить с керен иштальмут, а также с пенсионными фондами при увольнении или смене места работы, я подробно расскажу в отдельной статье.

    Вот это все очень интересно. А также как поступать с пицуим.

    1. Павел, бесспорно это очень полезно и просто необходимо знать каждому! С огромным интересом прочитал эту статью и также буду рад подобным материалам в будующем.

      1. Спасибо за отклик, скоро появится новая статья на тему пенсий. А пока можете также посмотреть первую большую обзорную статью по пенсиям в Израиле.
        Вот здесь.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Поиск

Поиск

Популярные

Похожие статьи

Перед уходом подпишись

Присоединяйся к OLE HADASH

И получай на email самые актуальные израильские лайфхаки